Después de ahorrar una cantidad que consideres alcanzable de acuerdo a tus ingresos y suficiente para los planes que tengas a corto y mediano plazo, es momento de buscar opciones para hacer tu primera inversión. Entender la importancia de invertir a cualquier edad es un gran paso para empezar a construir un mejor futuro. No es necesario empezar con grandes inversiones, ya que algunos instrumentos te permiten iniciar con una cantidad mínima de 100 pesos.
En este post te contaremos sobre los instrumentos de inversión más sencillos y seguros que pueden abrirte el panorama al mundo de la inversión. Es posible que descubras que la inversión no es ese territorio oscuro y difícil de entender. Lo importante es conocer las dos reglas de oro:
Todas tus inversiones deben ofrecerte rendimientos por arriba de la inflación.
A mayor riesgo mayor rendimiento.
Ok, ¿y cómo podemos saber eso?
De acuerdo al INEGI, en abril del 2018 la inflación anual alcanzó el 4.55%. Esto significa que tu instrumento de inversión debe superar este nivel. Si tu inversión te ofrece un 7% de interés anual, resta la inflación y estarás recibiendo el 2.45% de interés real. Realiza esta operación cada vez que te encuentres evaluando alguna opción de inversión.
Ahora sí, revisemos algunas maneras de empezar a invertir.
1. CETES (y otros instrumentos del gobierno)
Los CETES son una gran oportunidad para las primeras inversiones. Los Certificados de la Tesorería de la Federación son instrumentos de inversión que emite el gobierno de México en pesos. Son títulos de crédito emitidos al portador y que se colocan a diferentes plazos:
- 28 días
- 91 días
- 182 días
- 364 días
Es decir que dependiendo el plazo que elijas, los rendimientos que obtendrás serán fijos.
Realizar tu primera inversión en CETES tiene varios beneficios:
- Desde su sitio web o la aplicación para móviles, puedes abrir una cuenta y conocer el detalle de tus inversiones.
- Puedes invertir desde $100.
- No tienen comisión.
- La tasa que se usa es directa de la subasta del Banco de México.
- Puedes acceder a tu capital invertido sin penalizaciones.
- El aval de tu inversión es el Gobierno de México.
Además de los CETES, existen otros bonos emitidos por el gobierno que ofrecen mayor rendimiento siempre y cuando se aumenten los tiempos de inversión.
- Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal
- Bondes
- Udibonos
Empieza por lo más accesible a tus ahorros. Calcula ahora mismo cuánto podrías generar con tu dinero mediante la calculadora virtual habilitada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en este enlace. Sin duda, los CETES ocupan el sitio # 1 como instrumento recomendado para inversionistas primerizos. Eso sí, ten en cuenta que como todo instrumento formal de inversión, se te descontarán los impuestos de los rendimientos obtenidos.
Si bien sus rendimientos son limitados, son seguros y te pueden ayudar a irle perdiendo el miedo a invertir.
2. Pagarés bancarios
Los pagarés bancarios son instrumentos de inversión a los que puede accederse desde 5 mil pesos, dependiendo la institución que los ofrezca.
Al igual que los CETES, se consideran instrumentos de inversión seguros, ya que nunca perderás el monto invertido en tu cuenta además que tu dinero tiene un seguro establecido por el Instituto para la Protección del Seguro Bancario (IPAB).
Un consejo de algunos expertos es activar durante un año la reinversión automática al vencimiento en pagarés a 28 días. De esta forma, se reinvertirá tu dinero con el rendimiento generado y podrás recibir las ganancias del interés compuesto. El interés compuesto consiste en reinvertir la cantidad de dinero + la ganancia por el interés.
Ejemplo: si inviertes 1,000 pesos durante un año a una tasa del 7%, obtendrás 1,070 a su vencimiento. Pero si inviertes 1,000 pesos en pagarés a 28 días y dejas que se reinviertan a su vencimiento, podrás aprovechar los aumentos de las tasas durante el año.
Otro de sus beneficios es que no suelen tener cobro de comisión por apertura, administración o retiro.
3. Fondos de inversión
Son un conjunto de valores, títulos, bonos o acciones que conforman una “canasta de inversión” que se aterriza en una empresa, banco o entidad. Se constituyen para ser un vehículo de inversión que tienen uno o más administradores que se encargan de distribuir el capital en los títulos disponibles.
Existen fondos de renta fija, renta variable y mixta.
Los de renta fija invierten el capital en activos de rendimientos fijos, como bonos o títulos de deuda. Aunque su rentabilidad sí depende del movimiento de dichos activos, ofrecen un riesgo menor y son ideales para inversionistas conservadores.
Los de renta variable se adaptan a un perfil de inversionista más arriesgado pues son fondos que invierten en activos de renta variable, es decir, que su rendimiento depende de factores como el comportamiento de los mercados financieros o el desempeño de ciertas empresas. Un claro ejemplo son las acciones en la Bolsa. Pueden ofrecer mayor rendimiento, pero implican un riesgo superior a los de la renta fija.
La renta mixta es una opción de fondos que combinan inversión en activos de renta fija y variable para buscar un equilibrio en el rendimiento de tu inversión.
Cuando inviertes tu capital dejas a los administradores del Fondo la responsabilidad de elegir entre invertir en bienes raíces, empresas comerciales, medios de comunicación, etc. Es por eso que invertir en un fondo de inversión y qué tipo de rendimiento podrías alcanzar depende de 2 frentes:
- La institución emisora, que de acuerdo a sus lineamientos te ofrecerá los rendimientos que determine viables.
- El administrador del fondo que tomará las decisiones del capital de los inversores.
Esta opción te permite el respaldo de una institución pero no tienes el control sobre dónde será invertido tu dinero.
En el mundo de la inversión más avanzada eres tú el que podría decidir si deseas invertir en una cadena de comercios, en una aplicación para smartphones, en una marca de ropa, etc. Pero no nos adelantemos.
Existen Fondos de Inversión que están respaldados por el gobierno federal a través de Nacional Financiera (NAFIN) y en los cuales puedes tener una participación desde los $100 pesos. Algunos ejemplos son:
- Fondo Diario Nafinsa (BONDDIA): se invierte en instrumentos de deuda y bancarios. La ventaja que ofrece es que tiene una liquidez diaria por lo que puedes disponer de ellos diariamente.
- ENERFIN: es el Fondo de Inversión en el Sector Energético Nafinsa S.A de C.V. Sus valores están sujetos a fluctuaciones de alza o baja dentro de sus mercados, es decir son de renta variable y se considera de mayor riesgo.
Toma en cuenta que si es tu primera inversión es importante comenzar por lo seguro y con bajo nivel de riesgo. Invertir es un aprendizaje que debes vivir por ti mismo, conocer tus límites, objetivos y metas.
Es como iniciar una aventura laboral, no puedes pasar de practicante a director general de la noche a la mañana, pero sí puedes crear la base para vivir la experiencia de poner tu dinero a trabajar y empezar a ver ganancias de acuerdo a tus circunstancias y metas de vida.
